自動連携家計簿アプリを始める前に確認しておくべきこと・注意点とは？【家計簿歴10年が説明】

2022年12月18日2026年9月12日

自動連携できる家計簿アプリって難しそう……どこから手をつければいいの？

Zaim・マネーフォワードME・Moneytreeなど自動連携できる家計簿アプリは、普通の家計簿アプリより機能が豊富なぶん、最初の設定でつまづいてしまう方が多くいます。

せっかく始めようとしたのに、設定の複雑さで挫折してしまうのはもったいない。この記事では「アプリを開く前にやっておくべき6つの準備」を順番に解説します。

この記事を見るとわかること

自動連携の家計簿を始める前に、つまづきやすいポイントが事前にわかります。
準備を整えることで、スムーズにアプリを設定でき、継続できる仕組みが作れるようになります。

らいで

家計簿歴14年・家計相談250人以上のFPらいでです。僕自身、複数の家計簿アプリを試行錯誤して相当なお金と時間を無駄にした経験があります。みなさんには同じ失敗をせず、自分に合った家計簿習慣をスムーズに始めてほしいです。

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家計簿アプリを始めたいけど、何からすればいいかわからない
家計簿アプリの初期設定方法がわからない
デジタルが苦手だけど家計簿アプリに興味がある

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この記事を書いた人

FPらいで：ファイナンシャルプランナー

•家計簿×キャッシュレスYoutuber(登録者9900人)
•(保険を売らない)家計改善特化の専門FP
•累計家計相談数200人以上
•資格：簿記/FP技能士/ITパスポート/MOS(Expert)
•家計簿歴12年
•13種類の家計簿経験あり
•Zaim利用歴7年(有料6年)
•マネーフォワード利用6年(有料4年)
•個人投資家歴6年(投資信託•NISA•米国株•日本株•ETF)
•美容院1社店舗経営者
•IT×AIの効率化が得意
•大学で借金→社会人4年目資産1000万
•毎月旅行しながら年200万以上の資産増
•趣味:植物/コーヒー/自重トレ

この記事を書いた人

FPらいで：ファイナンシャルプランナー

家計簿アプリを始める前にやるべきことは6つ

体重計に乗る前に服を脱ぐように、家計簿アプリを開く前にも「準備」があります。以下の6つを整えておくと、設定がスムーズに進み、継続できる仕組みが自然と整います。

確認しておくべきこと

それぞれ詳しく説明していきます。

家計簿をつける目的を考える

家計簿を始めようとしているということは、現状に何か課題や不安があるはずです。その「なぜ」を明確にしておくことが、継続できるかどうかの最大の分岐点になります。

「支出を把握したい」「貯金を増やしたい」「老後が不安」……目的は人それぞれです。まずは「なぜ家計簿をつけるのか」をじっくり考えてみましょう。

らいで

家計簿の目的は「支出を把握する」だけではありません。250人以上の家計相談をしてきた経験から、よくある目的をリストにしました。自分に近いものを探してみてください。

家計簿をつける目的早見表

▼自分の

家計簿の作業（入力/集計）を楽にしたい
すべての支出を把握して、消費・浪費・投資に分類したい
目的のない支出（浪費）だけを削りたい
総資産を把握したい
保有する株の総額をまとめて把握したい

▼家庭での

家計簿の作業（入力/集計）を楽にしたい
支出を把握して、家族の価値観に合ったお金の使い方を見つけたい
目的のない支出だけを減らしたい
総資産を把握したい
収支の把握をしたい
確定申告を楽にしたい

「なぜ家計簿をつけるのか」という目的が明確でないと、少し面倒に感じた時に続かなくなります。目的が明確な人ほど、仕組み化によって家計管理を継続できています。

家計簿を通してどうなりたいのかをセットで考えると、より継続しやすくなります。

家計簿の目的を考える時のポイント

家計簿をつける目的は、生活環境やライフステージによって変化するものです。「今の目的」をまず決めて始め、半年〜1年ごとに見直す習慣をつけましょう。

財布の中の現金の把握と整理をする

家計簿アプリを始める前の第一歩は、自分の財布の中の現金を把握することです。

体重計に乗る感覚で、まず「今いくら持っているか」を数えてみましょう。身近な財布の中の現金すら把握できていないと、それ以上の資産を正確に管理することは難しくなります。

お金を貯めるためにまずやるべきこと・総資産の把握方法は以下の記事で詳しく解説しています。あわせてご確認ください。

余裕がある方は、財布以外にも「机の引き出しの現金」「タンスの中のへそくり」など、現状現金で所有している金額も合わせて把握しましょう。

500円玉貯金などの中身を確認できない貯金箱は、家計簿に計上するの？

中身を確認できない貯金箱は、家計管理の観点からおすすめしません。貯金箱を開けて中身を銀行口座に移すことを推奨します。

理由は以下のとおりです。

現金貯金箱をおすすめしない理由

本当にお金が貯まっているかどうかが見えないから
「小銭を作ろう」と無駄な買い物をしてしまう可能性があるから
家計簿をつける上で、中身が見えない資産は管理の邪魔になるから
「いくら貯まったかな」というワクワクがなくなり、モチベーションが下がるから

ただし、以下のような方には現金の貯金箱が向いている場合もあります。

自分の特性に合わせて貯金の方法を選びましょう。

現金貯金箱が向いている人

仕事柄、財布の中に現金が増えてしまう人
目的を決めて貯金をしている人
「いつのまにかこんなに貯まってた！臨時収入みたい！」と喜びたい人
有り金は全部使ってしまいがちな人（見えないことで逆に貯まる）

家計管理の基本は「資産の見える化」です。すべての支出には意味があり、それを把握するためにも中身の見えない貯金箱は非推奨です。

なるべく自分が所有している資産は、数字として見えるようにしておきましょう。

利用している金融サービスの把握と整理をする

銀行口座やクレジットカードだけでなく、以下のような金融サービスも含めて全体を把握することが大切です。

この機会に、自分が利用しているすべての金融系サービスをリストアップして、必要なもの・不要なものを整理しましょう。

銀行口座	(例)三井住友・みずほ
クレジット/デビットカード	(例)楽天カード・三井住友NLカード
電子マネー	(例)楽天・モバイルSuica・LINE Pay
電子系ポイント	(例)Tポイント・ポンタ・楽天
証券口座・仮想通貨取引所	(例)SBI証券・楽天証券・LINE証券・bitFlyer
不動産（投資目的）の所持	ー
車の所持	ー

金融サービスの例

リストアップしたら、解約するものと新たに申し込むものを検討しましょう。使っていないサービスが多いほど、家計の「見える化」が難しくなります。

不要な金融機関は解約をする

金融サービスを整理すると、使っていない銀行口座や年会費だけかかっているクレジットカードが見つかることがあります。

不要なものは積極的に解約しましょう。管理するサービスが減るほど、家計簿の設定もシンプルになります。

（年会費・月額費用がかからないものであれば、解約せずに「使わないサービス」として分けて把握しておくだけでもOKです）

インターネットバンキングへの申し込みをする

利用する銀行やクレジットカードは、インターネットで利用できるオンラインサービスに加入しておきましょう。

らいで

ほとんどの金融サービスは、無料でインターネットバンキングに対応しています。まだ申し込んでいない方は、この機会にまとめて登録しておきましょう。

インターネットバンキングに加入していないと、家計簿アプリで口座を自動連携することができません。これが最初のつまづきポイントになりやすいので、必ず事前に確認しておきましょう。

インターネットバンキングはセキュリティが心配……安全なの？

総務省がインターネットバンキングの仕組みや安全性について説明しています。情報漏洩を防ぐ仕組みが整えられており、適切に利用すれば安全です。

インターネットバンキングでは、利用者を識別するために、ATMでよく使われているキャッシュカードや暗証番号の代わりに、ID（契約者番号など）とパスワードでサービスを利用します。第2パスワードなど複数のパスワードや、秘密の質問（ペットの名前、出身小学校、母親の旧姓など）といった複数の情報を利用する場合もあり、なりすましなどの不正がないように管理されています。
https://www.soumu.go.jp/main_sosiki/joho_tsusin/security/basic/service/12.html

インターネットバンキングがあれば、ATMに行かなくても振込や各種手続きがどこでもできます。家計管理の利便性が大きく上がるので、ぜひ申し込んでおきましょう。