今回の記事では、実際の口コミ、評判、感想から多角的に判断した、オススメできる無料FP相談サービスについて紹介します。
無料だから何か裏がありそうで怖い。
押し売りとかされそう。
保険相談は一見怪し意図感じる人も多いですよね。でもその仕組みを知れば、保険相談は安心なこと、数多くのメリットがあることがわかると思います。
保険相談が無料の仕組みについても詳しく解説していきます。
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保険の見直し・保険相窓口とは
「無料保険相談サービス」は複数の保険会社の商品を扱っており、無料で保険の見直し・相談・提案・契約まで行えるサービスのことです。
ほとんどの相談員は、FPをはじめとしたお金に関する資格を保有しているため、保険に精通しているだけでなくお金全般についての高度な知識を持っています。
【FP（ファイナンシャルプランナー）とは】
日本FP協会公式HP
家計にかかわる金融・税制・不動産・住宅ローン・保険・教育資金・年金制度など幅広い知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家。
保険は人生で2番目に高い買い物と言われています。
毎月支払う金額は数千円～数万円であっても何年も継続的に支払うことで、将来的な総額はとても高額になるからです。
それほど重要な保険商品ですが、保険会社数や保険商品数は非常に多く、お金の知識が少ない素人が選ぶにはとてもハードルが高いのです。
保険はいろんなところで契約できるのに、わざわざ保険相談を選ぶメリットはあるの？
押し売りされたり、ぼったくられそうで怖い。
保険相談には数多くのメリットがあります。これから詳しく解説していきます。
「知名度がある保険サービス＝質が良いサービス」とは限りません。
今回は、口コミからや評判から、利用者の満足度が高いおすすめの保険相談窓口を厳選して紹介します。
保険見直しおすすめアプリ
保険相談は、まとまった時間が取れなかったり、胡散臭さを感じてしまって、面倒ですよね。
保険見直しアプリパシャって保険診断
を利用すれば解決です。
実際にFP資格のある私も利用してみましたが、とてもおすすめです。
実際のレビュー・口コミ・使い方はこの記事でまとめています。
保険相談はなぜ無料なの？仕組みは？
メリットしかないから怪しい。無料相談の裏には何か闇があるんじゃないの？
僕も疑っていました。
しかし、無料保険相談の仕組みを知ることでその疑問は解消されます。
無料保険相談はなぜ無料？仕組み解説
無料保険相談サービスのFPは保険会社から手数料をもらうことで収益を上げています。
つまり、保険の相談サービスを受けた人が実際に保険を契約した場合、保険相談を行なっている代理会社は、保険会社から報酬として支払いを受けるのです。
おまけに保険を契約する人は、保険商品の保険料自体も、保険会社と直接契約する場合と変わりません。代理店を経由することによって、手数料が上乗せされることがないのも嬉しいポイントです。
そのため私たち消費者にとって、デメリットのないサービスとなっています。
何度相談しても無料が基本
上記の無料保険相談の仕組みで解説した通り、保険相談サービスの運営会社は、保険会社から契約手数料をもらっているため無料の保険相談が成り立っています。
保険相談は、原則、何度相談をしても無料なところがほとんどです。
1度の相談時間は平均1時間30分～2時間程度と言われていますが、長い人生に関わる保険をそのような短時間で決定するのは難しいでしょう。
何度か相談を重ねて納得したうえで、保険に加入するか否かを決定する必要があるのです。
何度相談しても費用がかからないので、焦らずじっくりと相談できるので安心してください。
相談方法は「来店」「訪問」「オンライン」の3パターンから選べる
保険相談では「店舗型」「訪問型」「オンライン（電話）型」の3通りがあります。
各家庭環境により都合の良い方法が選べるので、より気軽に保険相談ができます。
店舗型
店舗型の多くは大型商業施設内に店舗があるため、明るく安全な環境で相談が可能です。
また、ショッピングのついでに立ち寄り、ちょっと相談ということもできる利点があります。
訪問型
小さなお子様がいたり、介護をしていたりと自宅付近から離れることが難しい方に人気の方法です。訪問先は自宅に限らず、近隣のカフェやファミレスなど自由に指定できます。
オンライン（電話）型
感染症の流行を機に一気に導入が加速した方法です。
オンラインの環境は各保険相談で異なりますが、自宅で資料を確認しながら対面しているのと同じ感覚で相談できるので、需要が高まっています。
オンライン環境がない場合には、電話相談が可能な保険相談もあります。
おすすめ保険無料相談ランキング
オススメランキングまとめ
- 保険ライフ圧倒的な数と信頼！上場企業で安心！
- 保険見直しラボコンサルタントの提案力が高い
- ほけんガーデン保険と貯蓄の総合相談ができる
- 保険のトータルプロフェッショナル高い専門性と幅広い知識
- ライフプランの窓口実績豊富なベテランFP揃い！対面がいい方はオススメ
【手軽に見直したい】無料•非対面で保険見直しが簡単にできる最強アプリ
険相談のまとまった時間が取れなかったり、胡散臭さを感じてしまって、面倒ですよね。
保険見直しアプリパシャって保険診断を利用すれば解決です。
実際にFP資格のある私も利用してみましたが、とてもおすすめです。
実際のレビュー・口コミ・使い方はこの記事でまとめています。
【保険ライフ】圧倒的な数！上場企業で安心
保険に詳しい2,000名以上のFPに相談できる保険相談サービスです。
保険ライフの最大の特徴は、圧倒的な「数」と実績です。取扱保険会社は最大50社、在籍するFPは2,000名を超えています。選択肢が多いので自分の理想に近い保険に出会える可能性が高いです。
保険ライフでは、保険だけではなく資産運用や住宅ローン、NISA・iDeCo、相続対策など、さまざまなお金の悩みを無料で相談できます。
希望者にはライフプラン表も無料で作成
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | 認定FP |
| 取扱保険会社数 | 最大50社 |
| 店舗数 | なし |
| 対応エリア | 全国 |
| 相談方法 | 訪問、オンライン |
| 予約方法 | Web／電話 |
| 受付時間 | 24時間365日 |
保険ライフでは、担当者に不満があったり合わないと感じたりした場合は「ストップコール制度」を利用できます。
事務局に連絡し、担当者の変更が可能です。過度な営業や過剰な保険への加入などを怖がることなく、気軽に相談できます。
希望者には無料でライフプラン表を作成してくれます！将来設計が不透明で保険の選び方がわからない段階でも相談可能です。
また、自宅や勤務先、喫茶店、オンラインなど、希望する場所・方法で相談できます。相談場所を問わず、面談完了後にはプレゼントを受けることができる点も嬉しいポイントでしょう。
保険ライフの特徴
- 創業20年以上で安心！上場企業のブロードマインドが運営
- 最大50社の商品から自分に合った保険を選べる
- 希望者にはライフプラン表を無料で作成
- 全国2,000名以上のFPが在籍し、利用者に合わせて最適なFPをご紹介
- ストップコール制度で担当者の変更が可能
- 保険相談で全員にgiftee Foodie Box1,000円分プレゼント
現在は無料相談で1500円分のギフト券も必ずもらえます！
【保険見直しラボ】コンサルタントの提案力が高い
保険見直しラボは日本全国に70か所の拠点があるほか、自宅やカフェなど訪問相談、オンライン相談など多様な方法で保険相談ができます。
保険見直しラボの一番の魅力はコンサルタントの平均勤務歴は12.1年と超ベテランなこと。メリットデメリットを深く理解していることが多く、人それぞれニーズに合った保険提案をしてくれます。
さらに、保険見直しラボのおすすめポイントは、相談員全員が32社すべての保険を取り扱える点です。
保険見直しラボは訪問での保険相談に特化しており、相談予約の申し込みからコンサルタントの決定や相談日確定までを最短10分でマッチングします。
保険相談は何度でも無料で受けることができ、イエローカード制度（過度な営業行為や失礼な対応があった場合は、コンサルタントの変更可能）を取り入れているので、担当コンサルタントの質も高く保たれています。
保険見直しラボの特徴
- 最短10分の最速マッチング
- イエローカード制度でコンサルタントの変更が可能
- 自社アンケートによるお客様満足度97.3％
| 相談方法 | 主な生命保険の種類 | 主な医療保険の種類 | 取り扱い生命保険会社 | 取り扱い損害保険会社 | 予約方法 | FP資格保有者 |
| 訪問型 | – | – | 21社 | 11社 | ネット, 電話 | 在籍 |
【ほけんガーデン】保険と貯蓄の総合相談
ほけんガーデンは数ある保険代理店から選ばれたプロフェッショナルな相談員が保険相談を行なってくれる、保険と貯蓄の総合相談サービスです。
保険相談は訪問型で、自宅や喫茶店、プランナーの事務所などを指定できます（ただし土日祝のみの対応なので注意が必要）
取り扱い保険社数は10社強とやや他に比べて少な目ではありますが、ほけんガーデンの魅力はなんといっても担当するコンサルタントの人柄です。
ほけんガーデンのおすすめポイント
- 保険に限らず、家庭ごとの状況に応じたお金のプランを作成
- 相談員はFP資格をもった専属プランナー
- プランナーは経験や知識はもちろん、人柄を重視して選ばれている
ほけんガーデンが提携するコンサルタントは、すべて直接面会して選ばれており、経験・知識の豊富さはもちろん、「気軽になんでも相談できる人か」「親切丁寧にきちんと対応できる人か」「アフターフォローなどのサービス精神に優れているか」など、とくに人柄を重視していることがポイントです。
| 相談方法 | 主な生命保険の種類 | 主な医療保険の種類 | 取り扱い生命保険会社 | 取り扱い損害保険会社 | 予約方法 | FP資格保有者 |
| 訪問型 | 定期保険, 終身保険, 養老保険, 個人年金保険, 学資保険 | 医療保険 | 25社 | 19社 | ネット, 電話 | 在籍 |
ほけんガーデンは夜間や土日でも保険相談に対応してくれるため、平日夜遅くまで仕事が忙しい人にもおすすめです。
また、ほけんガーデンでは家庭の聞かれたくない情報などを聞かれないために、プライバシーに配慮した保険相談場所が選べます。
【ほけんのぜんぶ】子育て層から圧倒的な支持
ほけんのぜんぶは、自分の都合が良い場所へファイナンシャルプランナーが来てくれる訪問型の保険相談窓口です。
全国に17箇所の拠点を持ち、離島をのぞき北海道から沖縄まで訪問が可能となっています。
40社以上の保険商品も扱っており、十分と言えます。
また、スタッフは全員がFPの資格を持っており、お金のプロフェッショナルに保険の相談ができるメリットがあります。
豊富な保険の取扱や徹底したサポート制度により、保険の相談が初めてという人にも安心して利用することができるのが特徴です。
ほけんのぜんぶの特徴
- ファイナンシャルプランナー資格を持ったお金のプロに相談ができる
- 15万件以上の相談実績がある
- WEB面談の他、自宅・カフェ・オフィスなどの利用しやすい場所に訪問してくれる
- 保険の取り扱いは40社以上
- 相談無料
【保険のトータルプロフェッショナル】高い専門性と幅広い知識
保険のトータルプロフェッショナルは、株式会社グローバルパシフィックマネジメントが運営するサービスです。
後述の通り厳格な評価基準をクリアした優秀なファイナンシャルプランナー（FP）さんが在籍しています。
FPさんは、家計診断、保険の見直しや長期の貯蓄計画、住宅購入や住宅ローンアドバイス、節税アドバイスなどを手掛けるマネーのプロフェッショナルです。
その高い専門性と幅広い知識からの保険見直しで、お金の悩みも一緒に解決することができます。
| 相談料 | 無料 |
|---|---|
| 相談場所 | 自宅・喫茶店・職場などの希望場所 |
| 予約方法 | WEB |
| 取扱保険会社数 | 担当FPによって異なる |
| 対応地域 | 不明 |
| 店舗数 | なし（訪問型保険相談サービスのため） |
| 担当者 | 提携している保険知識豊富なFP |
| 運営会社 | 株式会社グローバルパシフィックマネジメント |
特徴的なのは、サービスを利用した人たちの満足度の高さ。
直近3年間の顧客満足度調査では、以下のように利用者の9割以上が満足しています。
| 友人、知人に紹介したい | 98％ |
| 安心感があった | 97％ |
| 相談内容に満足 | 98％ |
| ニーズに対して的確だった | 96％ |
| 保険以外の知識も豊富 | 95％ |
保険のトータルプロフェッショナルの特徴
- 専門知識を持ったＦＰが無料で保険の相談に乗ってくれる
- 満足度90％越え！基準をクリアしたアドバイザーのみが対応
- ストップ制度で担当者を変更可能！相性が悪くても安心
- 住宅ローンや家計についての相談にも対応可能自宅でもＯＫ！担当者が希望場所まで訪問してくれる
【ライフプランの窓口】実績豊富なベテランFP揃い
ライフプランの窓口は相談員全員がFP資格を持っており、実績豊富で信頼できるライフプランのプロに相談することができます。
ライフプランニングを中心に、保険、出産、マイホームなど、お金周りの相談をしたいのであれば、ライフプランの窓口がおすすめです。
| FP相談窓口 | ライフプランの窓口 |
|---|---|
| 相談料 | 無料 |
| 相談員 | FP資格者 |
| 相談員の数 | 1,000名以上 |
| 取扱保険会社数 | 10社以上 |
| 生命保険取扱 | ○ |
| 損害保険取扱 | ○ |
| オンライン相談 | – |
| 訪問相談 | ○ |
| 店舗来店相談 | ○ |
| 対応エリア | 全国 （一部地域除く） |
| 当日予約 | – |
| 予約方法 | インターネット |
| プレゼントキャンペーン | ○ |
しかし、ライフプランの窓口ではオンライン相談に対応していません。オンライン相談を希望している人は、お金全般の幅広い内容をオンライン相談できる保険見直しラボがおすすめです。
保険相談がおすすめの理由・メリット
保険相談には下記のようなメリットがあります。
保険相談のメリット
- 保険に詳しいプロに、専門的なアドバイスをしてもらえる
- 複数の保険会社の商品を扱っている
- 複数の保険を中立な立場で提案してもらえる
- しつこい営業はなく、無理に加入する必要はない
- 相談は何回でも無料のため安心
- 保険料は直接契約と同額
- オンラインでいつどこでもで相談可能
保険に詳しいプロに、専門的なアドバイスをしてもらえる
保険窓口相談では基本的にファイナンシャルプランナーという、保険やお金の専門知識を持ったスタッフが対応してくれます。
また、勤続年数が10年を超える相談員にもなると、各社の保険の特徴を熟知しており、より深い内容まで比較できるというメリットがあります。
複数の保険会社の商品を扱っている
保険相談サービスの魅力は、複数の保険会社の商品を扱っている点です。
一つの保険サービスだけだと、自分に合っていない保険サービスを提案される確率が高く、相互にとって無駄な時間となってしまう可能性が高くなります。
保険相談サービスでは、複数の保険会社の保険サービスを多く取り扱っていて、お客様にあった保険サービスを提案してくれるため、自身に最適な保険に出会えます。
複数の保険を中立な立場で提案してもらえる
保険窓口相談では、特定の保険会社を推すことはなく、ニーズに沿って中立的な立場で提案をもらうことができます。
1つの保険会社の商品だけとの相談だと、押売りなどのリスクがありますが、相談に乗ってくれるプロのFPが、中立な立場で、多くの候補の中から第三者目線でおすすめの保険を提案してもらえます。
しつこい営業はなく、無理に加入する必要はない
保険の無料相談サービスの提供側には「この商品を売れ」といったノルマはなく、一つの商品を押し売りされることはありません。
保険相談を行う会社も、口コミや評判を大切にているため、営業目的ではなく、相談者の利益や保障を最優先に考えて、相談者のニーズや要望に基づいてアドバイスが行われます。
相談は何回でも無料のため安心
保険相談窓口は、何回相談しても費用はかかりません。
そのため納得いくまで相談できます。基本的に1人でも2〜3回無料相談をすることが多いようです。
また、相談したら必ず契約しなければいけないという決まりはありませんので、安心してください。
保険料は直接契約と同額
保険相談を通じて保険商品を選び、契約する際には通常の直接契約と同じ保険料が適用されます。
相談時の手数料などが、上乗せさせられることは一切ありません。
相談を受ける専門家は保険会社と提携しており、保険料の負担に変更はないので安心です。
オンライン相談も可能
新型コロナウイルスの影響もあり対面せずに相談したい方のために、オンライン相談も可能です。
外で会うのはいやだけど、自宅に招くのも抵抗がある方でも安心です。
相談窓口は大型ショッピングセンターなどにありますが、都合が悪ければ自宅やカフェまで来てくれます。
営業時間に左右されないうえに、小さいお子さんがいる家庭でも利用しやすいのがメリットです。
▶️訪問型で人気の保険相談窓口はこちら
保険相談を利用するデメリット
相談員により質が異なる
保険相談でマッチングされる相談員は、皆その道のプロですが、人間ですのでどうしてもその質に違いが出てしまいます。
基本的な知識は皆同レベルで持っていることが多いですが、同じ保険関係でも各担当者が経験してきた内容はまちまちです。
また、相談内容だけでなくサービス品質という点でもバラつきがあるのも事実です。相談員は強引な勧誘を禁止されていますし、相談員という立場で報酬を得ているので、自身でも一番注意している点でしょう。
しかし、会話がうまくいかなかったり、ちょっとした理解の違いで勘違いを生んでしまったりということもあります。
相談員に不安を感じる場合は、メリットに挙げた担当者変更制度を利用して、相性の良い相談員に変更してもらうと良いでしょう。
取扱保険会社数が担当者により異なる
保険相談で公開している取扱保険会社数と担当者が取り扱える保険会社数が異なる場合があります。
これは、保険相談と担当者が提携関係にある場合に多いです。
相談員は直接雇用と提携相談員に分かれます。
直接雇用の場合は、保険相談が取り扱っている保険会社すべてを取り扱うことができますが、提携相談員の場合はその個人が取り扱っている保険会社しか契約することができません。中には取扱保険会社が10社に満たない人もいるでしょう。
好みの保険に出会えない場合は、妥協せずに取扱保険会社数が多い担当者に変更可能かサポートセンターに相談することも可能です。
保険相談の選び方のポイント！
相談員の質・スキルが高いか
基本的に、1対1の相談になるので、相談員の質は重要です。
相談員には資格の有無や、ベテランから若手まで、経験値の高さど様々です。
口コミサイトやすでに利用した方に聞くなど情報を集めるとよいでしょう。
FP資格所有者は保険に限らずお金に関する知識を幅広く持っています。またMDRT会員は保険業界最で高水準の認知度があるので、より高度な保険のアドバイスを受けることができるでしょう。
【MDRTとは】
MDRT日本会公式HPより抜粋
卓越した専門知識、厳格な倫理的行動、優れた顧客サービスを提供する組織。
生命保険および金融サービス事業における最高水準として世界中で認知されている。
保険見直しラボとほけんのぜんぶは、提案力の平均レベルが高く相談員の質が良いので安心して利用できます。
取扱い保険数が多いか
保険相談によって取扱保険会社数が異なります。20社前後のところもあれば90社を超えるところもあるのです。
出来る限り取り扱い数が多い保険相談窓口がおすすめです。
また、生命保険以外に損害保険やその他の保険の取り扱いがあるかもポイントになります。
保険相談のメリットは、複数の保険会社の商品を比較検討できるところにあります。そのことから取扱保険会社数が少ないよりも多い方が、より良い保険相談ができると考えられます。
当サイトにも公開されている取扱保険会社数を掲載していますが、変動しますので公式HP等から申し込み時点の情報をチェックすることをおすすめします。
対応エリア（オンライン相談可能か）
ご自身が相談したい時間、場所などに対応しているかも大切なポイントです。ほとんどの保険相談は、全国対応となっていますが、都市部から離れた場所で相談を希望する場合は、事前に確認しておいた方が安心です。
店舗型、訪問型、オンライン型も希望する方法の取り扱いがあるかも確認しましょう。
自宅以外に訪問してくれる場合でもカフェはOK、フードコートはNGなど細かい取り決めがある場合があります。
また、オンラインの場合はPCを利用するのか、スマホでも可能なのか、スマホの場合はアプリなどの事前準備が必要かも確認しておくとスムーズに相談ができます。
契約後のフォロー体制をチェック
保険契約後のフォロー体制を確認しておくことで、その後も安心した生活を送ることができます。
保険は、結婚や出産、退職など家庭環境が変わると契約内容が合わなくなることがあります。
アフターフォローがしっかりとしている保険相談であれば、そのような場合にもイチから家庭状況を説明する必要なく、よく知っている相談員に気軽に相談することができます。
また、転勤などにより居住地域が大幅に変わる可能性がある場合は、転居先が対応エリアかも重要なポイントになるでしょう。
転居する可能性がある場合は、全国対応の保険相談を選ぶと安心です。
まとめ
この記事では、おすすめの「無料保険相談サービス」について、ランキング形式にて紹介しました。
また保険相談がなぜ必要なのか、保険相談の選び方、よくある疑問点や質問に対する回答もまとめています。
保険は人生のなかでも特に大きな支出をともなう重要な要素。
長年加入すれば1,000万円以上のお金がかかる大きな買い物です。
保険という固定費を見直せば、大きな節約効果を生むことができ家計の改善にもつながります。
今回ご紹介した内容を参考に、じっくりと慎重に保険の検討を行いましょう。
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