【2026年8月】SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）の違いをFPが比較

SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）は、どちらもSBI証券との連携を考えるときに候補になりやすい銀行です。SBI新生銀行はSBIハイパー預金や口座開設キャンペーン、ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）は目的別口座や自動入金・自動振替を使った家計管理に強みがあります。

「SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行（旧・住信SBIネット銀行）って、何が違うの？」

SBI証券の口座開設や連携サービスを調べていると、この2つの銀行名で迷いやすいですよね。

旧商号「住信SBIネット銀行」にはSBIの名前が入っていたため混同されやすいですが、2026年8月3日以降のドコモSMTBネット銀行とSBI新生銀行は別の銀行です。

口座も別ですし、手数料の優遇制度も、家計管理に使える機能も違います。

家計相談でも、「SBI証券を使うならどっちを開ければいいですか？」という質問はよくあります。

結論から言うと、手数料や金利だけで決めるより、家計の中でどの役割を任せたいかで選ぶのがおすすめです。

この記事では、SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行の違いを、家計管理専門のFP視点でわかりやすく整理します。

結論：2つは別の銀行。家計の役割で選ぶのが正解

SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行は、どちらもSBI証券との連携を考えると候補に入りやすい銀行です。

ただし、強みは同じではありません。

銀行	向いている使い方	ざっくりした役割
SBI新生銀行	SBI証券連携、ステージ優遇、キャンペーン、店舗・相談の選択肢	投資準備・キャンペーン活用口座
ドコモSMTBネット銀行	目的別口座、自動入金、自動振替、家計の仕組み化	生活費・特別費・貯金のハブ口座

どちらが上かではなく、自分の家計のどこに使うかで判断するのが大切です。

たとえば、特別費や先取り貯金を分けたいならドコモSMTBネット銀行が使いやすいです。

一方で、SBI証券連携やSBI新生銀行のウェルカムプログラムを活かしたいならSBI新生銀行を検討する価値があります。

SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行は何が違う？

まず押さえたいのは、2つが同じ銀行ではないという点です。

SBI新生銀行は、旧新生銀行がSBIグループに入り、現在の名称になった銀行です。店舗や相談窓口も持ち、ネットと対面の両方の要素があります。

ドコモSMTBネット銀行は、旧・住信SBIネット銀行が2026年8月3日に商号変更した銀行です。現在はNTTドコモフィナンシャルグループが親会社・筆頭株主となり、三井住友信託銀行との共同経営体制のもとで運営されています。目的別口座や自動入金・自動振替など、家計を仕組み化しやすい機能は引き続き利用できます。

どちらもSBI証券との連携サービスがありますが、提供している銀行も、優遇プログラムも、口座の使い勝手も違います。

比較項目	SBI新生銀行	ドコモSMTBネット銀行
銀行のタイプ	ネットと店舗の両方の要素がある銀行	ネット専業銀行
証券連携	SBIハイパー預金	SBIハイブリッド預金
家計管理機能	自動振替はあるが袋分け機能は限定的	目的別口座を10個まで作成可能
優遇制度	ステップアッププログラム	スマートプログラム
キャンペーン	新規口座向けウェルカムプログラムが強い	口座開設・紹介系キャンペーンは時期により確認

この時点で、「投資用ならSBI新生銀行、家計管理用ならドコモSMTBネット銀行」とイメージするとわかりやすいです。

5項目で比較：手数料・証券連携・家計管理・キャンペーン・送金

ここからは、実際に迷いやすい5つの項目で比較します。

ATM・振込手数料の無料回数

SBI新生銀行は、ステップアッププログラムのステージに応じてATM出金手数料や他行宛振込手数料の無料回数が変わります。

ATM・振込手数料の優遇まで含めて確認したい方はSBI新生銀行、スマートプログラムの無料回数を見たい方はドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）を確認してみてください。

公式ページでは、提携金融機関ATMの出金手数料はスタンダードステージでも月5回無料、インターネットによる他行宛振込手数料はスタンダードで月1回無料と案内されています。ステージが上がると無料回数も増えます。

28歳以下の場合、口座開設月と翌月はプラチナ、その翌々月からダイヤモンドステージが適用されます。ダイヤモンドは29歳を迎える誕生月の翌月まで継続します。

ドコモSMTBネット銀行では、2026年5月にスマートプログラムが改定されています。通常のATM・振込はランク等に応じた無料回数を確認する必要がありますが、「アプリでATM」や「ことら送金」には回数無制限で無料になる使い方があります。

「アプリでATM」をセブン銀行・ローソン銀行ATMで利用する場合は、対象支店に限り何度でも手数料無料です。また、ことら送金は1回10万円まで、対応金融機関への送金なら何度でも手数料無料です。通常のATM・振込を使う場合は、最新のスマプロランクと無料回数を確認してください。

項目	SBI新生銀行	ドコモSMTBネット銀行
ATM無料回数	スタンダードで月5回から。ステージで増加	アプリでATMなら対象ATMで何度でも無料（対象支店限定）。通常利用はランク条件を確認
他行宛振込無料回数	スタンダード月1回から。ステージで増加	ことら送金なら何度でも無料（1回10万円まで）。通常振込はランク条件を確認
新規口座開設時の見方	U28やハイパー預金などの条件を確認	2026年5月以降のスマートプログラム条件を確認

手数料だけで見ると、どちらも条件次第で十分使いやすいです。

ただし、無料回数は制度変更があり得ます。公開前には必ず公式のステージ・ランク条件を確認してください。

SBI証券との連携

SBI証券との連携では、SBI新生銀行は「SBIハイパー預金」、ドコモSMTBネット銀行は「SBIハイブリッド預金」があります。

SBIハイパー預金を使いたい方はSBI新生銀行、SBIハイブリッド預金を使いたい方はドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）で、連携条件を確認しておきましょう。

どちらも、預金残高をSBI証券の買付余力に自動反映できる仕組みです。

SBI新生銀行の公式ページでは、SBIハイパー預金の残高はSBI証券の買付余力に自動反映され、入出金操作なしで資金移動できると案内されています。

ドコモSMTBネット銀行の公式ページでも、SBIハイブリッド預金の残高はSBI証券の買付余力に自動で反映されると案内されています。

注意点は、両方を同時に使う前提で考えないことです。

SBI新生銀行の公式ページでは、ドコモSMTBネット銀行のSBIハイブリッド預金を利用中にSBIハイパー預金を申し込む場合、SBIハイブリッド預金の休止手続きが必要と案内されています。

金利は変動するため、この記事では「どちらが常に高い」とは断定しません。開設前に、SBIハイパー預金とSBIハイブリッド預金の最新金利を公式ページで比較してください。

家計管理機能

家計管理で差が出やすいのは、ドコモSMTBネット銀行です。

目的別口座や自動入金を使って家計を仕組み化したい方は、まずドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）の機能を確認すると判断しやすいです。

ドコモSMTBネット銀行の目的別口座は、代表口座とは別に10個まで作れます。教育費、車検費、旅行費、家電買い替え費など、目的ごとにお金を分けて管理できます。

さらに定額自動入金サービスを使えば、他行口座から毎月5日または27日に自動で引落し、原則4営業日後にドコモSMTBネット銀行の代表口座へ入金できます。

定額自動振替サービスを使えば、代表口座から目的別口座やSBIハイブリッド預金へ、毎日・毎週・毎月などのタイミングで自動振替できます。

つまり、入金から袋分けまでを自動化しやすいのがドコモSMTBネット銀行の強みです。

特別費や先取り貯金を自動化したい方は、ドコモSMTBネット銀行の目的別口座を詳しく解説した関連記事も参考にしてください。

関連記事：ドコモSMTBネット銀行の目的別口座で特別費・先取り貯金を仕組み化する方法

キャンペーン

キャンペーンで目立つのはSBI新生銀行です。

口座開設キャンペーンを重視する方は、SBI新生銀行で最新の申込条件と対象期間を確認しておきましょう。

SBI新生銀行では、2026年8月1日の口座開設完了分からウェルカムプログラムが変更され、条件達成で最大16,000円となっています。

ただし、口座を開くだけで満額になるわけではありません。エントリー、口座振替、給与振込、米ドル定期預金など複数の条件があります。

変更後は、スタートアップ円定期預金、口座振替、給与振込、円から米ドル定期預金の各条件で特典が設定されています。

SBI新生銀行のキャンペーンを重視する方は、公式ページで最新条件と対象期間を確認したうえで判断しましょう。

ことら送金・資金移動

ことら送金は、少額の個人宛て送金を無料で行えるサービスです。

送金上限や使い勝手も含めて比べるなら、SBI新生銀行はSBI新生銀行、ドコモSMTBネット銀行はドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）で確認できます。

SBI新生銀行の公式ページでは、SBI新生銀行アプリから1回10万円以下の個人宛て送金が手数料無料ででき、1日あたりの上限は10万円と案内されています。

ドコモSMTBネット銀行の公式ページでは、ことら送金は1回10万円まで、1日50万円まで、何回でも手数料無料と案内されています。

家族間の資金移動や、自分の口座間の小さな移動が多い方は、この上限差も確認しておくとよいです。

SBI新生銀行が向いている人

SBI新生銀行は、SBI証券連携やキャンペーンを重視したい方に向いています。

この条件に当てはまる方は、SBI新生銀行でSBIハイパー預金やウェルカムプログラムの条件を先に確認しておくと選びやすいです。

• SBI証券との連携預金を使いたい方
• SBI新生銀行のウェルカムプログラムを確認したい方
• 28歳以下など、ステップアッププログラムの優遇を受けやすい方
• ネット銀行だけでなく、店舗や相談の選択肢も残したい方
• 投資用のお金を生活費と分けて置きたい方

SBI新生銀行を検討する場合は、SBIハイパー預金、ステップアッププログラム、ウェルカムプログラムの条件をそれぞれ分けて確認しましょう。

特にキャンペーンは、エントリー期限や対象取引の条件を見落とすと受け取れないことがあります。

ドコモSMTBネット銀行が向いている人

ドコモSMTBネット銀行は、家計管理を仕組み化したい方に向いています。

特別費・先取り貯金・自動入金をまとめて整えたい方は、ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）で目的別口座まわりの条件を確認してみてください。

• 特別費や先取り貯金を目的別に分けたい方
• 他行からの入金を自動化したい方
• 給料日後に自動で貯金・投資準備金を分けたい方
• 共働き夫婦で生活費口座を整理したい方
• 家計簿アプリと組み合わせて残高を見える化したい方

ドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）を検討する場合は、目的別口座、自動入金、自動振替をどのように使うかまで決めておくと、口座開設後に迷いにくくなります。

なお、ドコモSMTBネット銀行は商号変更に関する案内も出ています。公開日時点の名称や振込時の表示は、必ず最新の公式情報を確認してください。

関連記事：ドコモSMTBネット銀行（旧ドコモSMTBネット銀行）への変更で何が変わる？

FPのおすすめは「片方だけ」より役割分担

ここまで比較してきましたが、FP視点では「どちらか1つだけ」で考えなくてもよいと思っています。

口座は、家計の中で役割を分ける道具だからです。

たとえば、次のように分けると整理しやすくなります。

役割	向いている銀行	使い方の例
生活費・特別費の管理	ドコモSMTBネット銀行	目的別口座で車検費、旅行費、教育費を分ける
投資準備金の置き場所	SBI新生銀行またはドコモSMTBネット銀行	SBIハイパー預金またはSBIハイブリッド預金でSBI証券と連携
キャンペーン活用	SBI新生銀行	ウェルカムプログラムの条件を確認して活用
毎月の自動化	ドコモSMTBネット銀行	定額自動入金と定額自動振替で先取り貯金

生活費や特別費を自動で分けたい方はドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）、SBI証券連携やキャンペーンを重視したい方はSBI新生銀行で、それぞれの申込条件を確認してみてください。

家計管理で大事なのは、銀行口座の数を増やすことではありません。

「何のためのお金か」がわかる状態を作ることです。

ドコモSMTBネット銀行を生活費・特別費・貯金のハブにし、SBI新生銀行をSBI証券連携やキャンペーン活用の入口にする。

このように役割を決めておくと、「どっちが得か」ではなく「どのお金をどこに置くか」で判断できます。

開設前に確認したい注意点

最後に、口座開設前に確認したい注意点を整理します。

金利は公開前に必ず確認する

SBIハイパー預金やSBIハイブリッド預金の金利は変動します。

比較記事では金利差が気になりますが、金利だけを固定情報のように扱うと、公開後にすぐ古くなる可能性があります。

開設前には、両行の公式ページで最新金利を確認してください。

キャンペーンは条件と期限を見る

キャンペーンは、金額だけを見ると判断を間違えやすいです。

エントリーが必要か、給与振込の判定がどうなるか、外貨預金や投資関連の条件があるかを確認しましょう。

特に外貨預金が条件になる場合、現金特典だけでなく為替リスクも含めて判断する必要があります。

ドコモSMTBネット銀行は2026年8月3日に商号変更済み

旧・住信SBIネット銀行は、2026年8月3日に「ドコモSMTBネット銀行」へ商号変更しました。

金融機関コード・支店番号・口座番号は変更されず、既存のキャッシュカード、ATM、デビット機能、SBIハイブリッド預金なども継続して利用できます。

他行から振り込む場合は原則「ドコモSMTBネット銀行」を指定します。旧銀行名での振込受付は2026年10月30日までの経過措置です。

口座を増やすなら役割名を決める

口座を増やすと管理がラクになる場合もありますが、目的がないまま増やすと逆に迷います。

開設前に、次のように名前をつけておくと使いやすくなります。

• 生活費口座
• 特別費口座
• 投資準備口座
• キャンペーン用口座
• 夫婦・家族の共通支出口座

名前が決まっていない口座は、時間が経つと「何のお金だったっけ？」となりやすいです。

家計管理は、正確さよりも継続して把握できることが大切です。

よくある質問

Q1. SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行は同じ銀行ですか？

A. 同じ銀行ではありません。どちらもSBIグループに関係しますが、口座、優遇制度、提供サービスは別です。

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Q2. SBI証券を使うならどちらを開設すべきですか？

A. SBIハイパー預金を使いたいならSBI新生銀行、SBIハイブリッド預金を使いたいならドコモSMTBネット銀行です。金利や条件は変わるため、最新情報を公式ページで確認してください。

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Q3. 家計管理に向いているのはどちらですか？

A. 目的別口座や定額自動入金・定額自動振替を使いたいなら、ドコモSMTBネット銀行が向いています。特別費や先取り貯金を自動化しやすいからです。

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Q4. どちらか一方だけに絞るべきですか？

A. 必ず一方に絞る必要はありません。生活費・特別費の管理はドコモSMTBネット銀行、SBI証券連携やキャンペーン活用はSBI新生銀行のように、役割を分ける方法もあります。

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Q5. キャンペーン目的で開設してもよいですか？

A. 条件を満たせるなら選択肢になります。ただし、外貨預金や給与振込など、自然に達成できない条件まで無理に狙う必要はありません。特典金額だけでなく、自分の家計に合うかを確認しましょう。

まとめ：SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行は役割で選ぼう

SBI新生銀行とドコモSMTBネット銀行は、名前は似ていますが別の銀行です。

SBI新生銀行は、SBIハイパー預金、ステップアッププログラム、ウェルカムプログラムを重視したい方に向いています。

ドコモSMTBネット銀行は、目的別口座、定額自動入金、定額自動振替を使って、家計を自動で整えたい方に向いています。

迷ったら、「どちらが得か」ではなく、家計の中でどの役割を任せるかを先に決めてみてください。

• 生活費・特別費・先取り貯金を分けたいなら、ドコモSMTBネット銀行
• SBI証券連携やキャンペーンを確認したいなら、SBI新生銀行
• 投資用と生活費を混ぜたくないなら、両方を役割分担する方法もあり

銀行口座は、増やすこと自体が目的ではありません。

毎月のお金の流れが見え、必要な支払いを守り、将来のお金を自然に残せる状態を作るための道具です。

SBI新生銀行を確認したい方はSBI新生銀行、ドコモSMTBネット銀行を確認したい方はドコモSMTBネット銀行（旧：住信SBIネット銀行）から、最新の申込条件を確認してみてください。

＼公式サイトで最新情報を確認する／

参考にした公式情報

• SBI新生銀行「ステップアッププログラム」
• SBI新生銀行「SBIハイパー預金」
• SBI新生銀行「ことら送金」
• SBI新生銀行「ウェルカムプログラム」
• ドコモSMTBネット銀行「スマプロランクについて」
• ドコモSMTBネット銀行「目的別口座」
• ドコモSMTBネット銀行「定額自動振替サービス」
• ドコモSMTBネット銀行「定額自動入金サービス」
• ドコモSMTBネット銀行「SBIハイブリッド預金」
• ドコモSMTBネット銀行「ことら送金」

更新日：2026年8月13日