【効果ある家計簿のカギ】マネーフォワードME「振替機能」を使いこなして意味ある家計簿の支出管理をしよう

人気NO1家計簿アプリマネーフォワードMEの「振替機能」を使いこなおせないと、家計簿アプリに挫折します。

「振替機能」を正しく活用しないと、実際のお金の状況と家計簿上での資産の状況に乖離が発生し、正しい資産管理、支出管理がきなくなります。

振替機能の概要だけでなく、具体的な利用方法、利用例、振替できない時の対処法なども解説します。

マネーフォワードME「振替機能」とは

マネーフォワードMEの振替機能について解説します。

振替機能は「お金の移動を記録する機能」

家計簿アプリマネーフォワードMEの「振替機能」ではATMから財布にお金を移した際などの、お金の移動を家計簿に記録するための機能です。

「振替機能」を利用すると、「お金が移動しただけ」とみなされるので、支出にも収入にも含まれなくなります。

• 「振替」は、銀行口座や財布間、電子マネーのチャージなどでお金を移動した場合に使います。
• 振替履歴は、収入でも支出でもないため、自動的に家計簿の計算から対象外としています。

マネーフォワードME「振替」機能について

マネーフォワードME「振替機能」は2回目以降は自動記録される

一度記録した「振替」の設定は、マネーフォワードME上で記憶されます。

そのため次回以降、PayPayチャージの記録は自動で「振替」として記録されます。

家計簿アプリの「振替」の重要性

家計簿アプリで「振替」の機能が必要な理由や重要性について説明します。

なぜ「振替」機能が必要か

家計簿の二重計上を防ぎ、正しい支出と収入額を把握するために、振替が必要です。

銀行から電子マネーにチャージして「お金の移動」をした例で考えてみましょう。

「銀行から電子マネーにチャージした金額」と「電子マネーから実際に支払った金額」で二重計上されてしまっていることがわかると思います。

この二重計上を防ぐために、「銀行から電子マネーにチャージした金額」は振替として記録する必要があります。

「振替機能」を活用しないと家計簿の収支が合わなくなる

「振替機能」を利用しないと、収入や支出が二重に計上されてしまいます。そうすると家計簿で正しい集計ができなくなり、無駄な支出がどこにあるのかがわからなくなります。

実際に自動で作成された1ヶ月の記録を振り返った時、「実際の記録より多い」「実際の記録より少ない」などの状況が発生している場合、「振替機能」を正しく利用できていない可能性があるので続きをご確認ください。

マネーフォワード「振替機能」利用例

以下のような「お金の移動」があったけど総資産の増減に変化がない場合は、振替機能を利用します。

そうすることで、家計簿上で「資産が現実より多い」「資産が現実より少ない」という状況になることを避けることができます。

上記の利用例からわかるように、実際に支出したわけではなく、収入が増えたわけでもありません。

このような「お金の移動」は全て振替設定を利用するべきです。

マネーフォワードの「振替機能」を使うメリット

総資産と収支の管理が正確にできる

振替機能を利用しないと二重計上で余計に収支が増えて、総残高も合わなくなってきてしまう可能性があります。

そうすると、実際の資産状況と家計簿での資産状況に乖離（ズレ）が生まれ正確な資産管理ができなくなります。

振替機能を利用することでそのような状況を防ぎ、正確な資産状況で管理することができます。

家計簿の記録が楽になる

振替機能を利用しない場合「出金元からのマイナス計上」「入金先へのプラスの計上」とそれぞれ2つの金融機関で家計簿の記録をしなければいけません。

これを「振替」を使うことで1つの記録で解決ができるようになります。

自動連携できない金融機関でも自動記録で管理が可能になる。

PayPayや、楽天ペイ、などの、マネーフォワードME上に自動連携できない家計簿アプリにも自動連携をするようになります。

具体的には、自動連携できない金融機関は、現金財布と同様に手動でマネーフォワードME上に口座を作成します。そこに振替設定をすることで、作成した口座にお金が移動しているという管理をすることができます。

詳しくは以下の記事で解説しています。

PayPay×MoneyForwardME「振替機能」の使い方の解説はこちら

マネーフォワードの「振替機能」のデメリット

振替機能には、メリットがある一方、デメリットもあります。

望んでいない記録まで「振替」として自動記録される可能性がある

マネーフォワードMEの性質上、一度された振替設定は記憶されます。そのため、2回目以降、同じ金融口座でお金の増減があった時、意図せずに1回目と同じ振替として記録されてしまうことがあります。

まとめて一括で変更できないので編集が面倒くさい

振替機能は複数の支出に対してまとめて変更などはできないため、1つずつ変更修正するしかありません。そのため、記録を溜め込んでまとめて支出の記録を見直そうとすると、時間がかかり面倒くさいです。

振替元と振替先の金融機関でタイムラグがあり、正しく記録されているかわかりづらい

振替元と振替先の金融機関で自動反映されるタイミングが異なるため、正しく反映されているのかわかりづらいです。

例えば、A銀行からB銀行に振り込みでお金を移動した場合の例で考えます。

A銀行は家計簿の自動反映までに1日、B銀行は家計簿アプリへの自動反映まで4日かかる場合があります。

A銀行とB銀行の入出金明細が自動反映されるまでに、時間差があるので、家計簿アプリでは振替の記録がうまくされないことがあります。

マネーフォワードの「振替機能」の使い方

マネーフォワードMEで振替機能は以下の手順で設定します。

iOSの設定方法、Androidの設定方法に分けて解説しています

基本的な「振替」の使い方

マネーフォワードMEはクレジットカードの引き落としも「振替」として記録する

毎月クレジットカードの利用額が銀行から引き落とされますよね。

その記録もマネーフォワードMEでは振替機能として記録されます。

連携された記録は、履歴一覧画面で以下のように表示されます。

以下が詳細画面です。振替元が銀行、振替先がクレジットカードになっています。

マネーフォワードの「振替機能」が面倒くさい時の代替案

マネーフォワードMEの振替機能は複数の支出に対して一括で変更などはできないので、１つずつ振替の記録が正しく記録されているか確認しながら修正するしかありません。

正直、マネーフォワードMEの「振替」で記録するのは面倒くさいです。そこで実際に私も行っている振替の記録方法を解説します。

お金の移動の記録は、支出記録の「計算対象」のチェックを外せばOK

「振替」として記録することが面倒くさい時は、総資産の増減に関与させたくない収支の記録を「計算対象」から外せばOKです。

計算対象から外すことで、「振替」と同様に、月々の家計簿集計から外すことができます。

【著者のおすすめ】振替を”超楽”にする記録方法

本記事著者の私らいでは、振替機能が面倒くさいので、お金の移動が発生した時の記録は以下のように対応しています。

①「お金の移動」という項目カテゴリを作成する

マネーフォワードMEの、支出カテゴリ、収入カテゴリそれぞれに、「お金の移動」カテゴリを作成します。

②収支の記録を「お金の移動」カテゴリに変更する

銀行から電子マネーにチャージしたような、お金が移動しただけの収支の記録は「お金の移動」というカテゴリに変更します。

以下のように、「支出」「収入」として連携された記録を

先ほど作成した「お金の移動」カテゴリーに変更します。

③「お金の移動」というカテゴリは全て「計算対象」から外す

計算対象から外すことで、収入の合計金額や支出の合計金額の集計に含まれなくなります。

マネーフォワードMEでは、支出または収入の詳細画面を開いて、「計算対象」の項目をオフにすればOKです。

このように、「振替」とすべき「支出」「収入」2つの記録を、「お金の移動」カテゴリに変更して「計算に含めない」設定にすることで、振替設定と同様に、集計に影響させずに家計簿を記録できるようになります。

マネーフォワードの「振替機能」でよくある質問

通販履歴とカード履歴が二重計上になるがどうすれば良いか

通販の履歴を家計簿の「計算対象」とし、クレジットカードの支払い履歴は、通販への「振替」にして管理すればOKです。

振替先の口座が間違っているがどうすれば良いか

振替ルールの削除と正しい振替の設定が必要です。

立替や割り勘で自分がまとめて支払った時はどのように記録するか

「計算対象」を外して記録する方法を利用します。

詳しくは立替や割り勘した時のマネーフォワードMEでの記録方法で解説しています。

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www.money-leaf.net

2023.03.26

マネーフォワードの「振替機能」まとめ

家計簿アプリの中でも人気NO1のマネーフォワードMEには「振替機能」があります。

振替機能はお金の移動を家計簿に記録するための機能で、銀行口座や財布間、電子マネーのチャージなどでお金を移動した場合に使います。

この振替機能を使いこなさないと、家計簿上での資産管理や支出管理が正確にできなくなり、家計簿アプリに挫折する原因になります。

この機能を利用することで、収入や支出の二重計上を防ぎ、正確な資産管理ができるようになります。また、自動連携できない金融機関でも手動で管理ができるため、非常に便利です。